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普通人投资的十件事儿www.eastmoney.com  

2013-05-19 10:08:10|  分类: 股市参考文章 |  标签: |举报 |字号 订阅

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普通人投资的十件事儿

  [说年轻人应该加大投资股票的比例,其实未必,在实际生活中,人在年轻的时候,也是消费欲望最旺盛、理财目标最集中的阶段,因此在选择投资标的时,还得看你自己的资金在未来一两年内是否要动用,如果要用,最好不要碰股市]

  2000年上半年北京的新楼盘均价5097元,快餐价格3~5元/份,鸡蛋2.5元/斤,猪肉5.8元/斤……现在的价格么,不说你都懂的。如果把你口袋里的银子扔在存款账户里不管,在10年间就可能折损一半!所以,你不应该不考虑投资理财。所以,这里想和普通投资者朋友谈一些普通人的投资之道,也是我非常想对你们说的十件事儿。


  (一)建议大家首先要想想清楚,自己到底是要投资还是投机。事实上,社会上大多数人不太懂投资,投机更不会。投资和投机的区别,能看书读报的,就不用解释了吧。有人说,国人的投资渠道匮乏?事实上从银行(行情 专区)理财产品到券商集合理财,从信托产品到有限合伙,从公募基金到私募基金,股票、债券、贵金属、房产、衍生品投资……国外有的,国内差不多都有了,连国外没有的,我们也都有了,缺吗?所以“投资渠道匮乏”不过是个伪命题,不过就是大家都在追逐热点,所谓的“热点”就是投下去肯定能赚钱的,想明白了,美其名曰“热点”,其实本质上还是投机。这样的热点也许在特具备新兴市场特征的中国时常还出现那么几次,但会一直有吗?但又有人偏偏跟风学人投机,亏了就骂大街。于是,相当地尴尬:辛辛苦苦赚来的银子到底要不要投资?我们说,要投资,但不要学人去投机!

  (二)去投资前先要了解自己。其实普通人的投资之道不像投机那么复杂,但先要了解自己到底想通过投资得到什么?只是赚钱吗?那么再问问自己赚到钱后想做什么,也许是结婚,也许是为孩子准备留学费用,也许是准备退休……这些才是投资理财真正的目的。然后再看看自己手上有多少资金,也许未来每月还能存多少,什么时候可能要用,做到了解自己想要什么,别被市场上的噪音牵着鼻子走,你就成功一半了。

  (三)手上随时都应该留点现钱。因为如果有什么需要了,不要火烧火燎地到处求爷告奶地去借;这叫个人或家庭的现金储备,额度大概是你平时年消费的50%左右,专业术语叫保持一定的流动性。平时也不要放在枕头下面,可以做点银行的X天滚动的短期理财产品或定期储蓄,急需用钱的时候,牺牲一点利息但还是用得到的,如果用不到,那么利率也会比活期储蓄高那么一点。

  (四)如果你有一笔钱,明年结婚要用,如果这笔钱投资到股市上,或者买了股票基金,想过没有,万一明年要用钱了,你却被套住了,你到底割不割肉?这叫做流动性风险。所以我们的建议是:如果是两年内要动用的资金,那么别去碰那些风险较大的资产,比如股票,而银行的短期理财产品或定期储蓄,也许更适合你。

  (五)如果你有一笔钱,有可能3~4年都不用的,那么你放在低风险或无风险的产品里就有点亏,你想打败物价上涨的幅度难度有点大。所以,可以考虑一些中长期的投资品种,进行一个组合。一般而言,如果投资周期是3~4年的话,可以投资一些债券基金或平衡型基金了(就是基金组合里有点股票、有点债券、有点货币的那种基金).

  (六) 如果你还有一部分钱,可能是作为更加长期的投资,比如你的孩子2岁,每年都收不少压岁钱,你想把钱存起来,等他20岁后给他当学费;那么完全可以通过股票基金去做投资,接受一定的风险,但打败通胀的概率大大提高。

  (七) 投资前,对未来要动用的因素要想清楚。投资领域有个“时间分散策略”,指根据投资股票的风险将随着投资期限的延长而降低的信念,建议投资者在年轻时较大比例地投资股票,随后逐渐减少此比例的投资策略(Fisher和Statman)。这话前面一半没错,但后面一半,说年轻人应该加大投资股票的比例,其实未必,在实际生活中,人在年轻的时候,也是消费欲望最旺盛、理财目标最集中的阶段,因此在选择投资标的的时候,还得看你自己的资金在未来一两年内是否要动用,如果要用,最好不要碰股市。

  (八) 为什么要投资基金?因为你没时间、没精力、没资讯……公募基金前几年因市场波动比较大,很多人现在听到基金就避之不及,但作为普通投资者,除了公募基金,你还能找到更好的投资方式吗?是找民间高手帮你,还是在QQ群上跟着“师傅”来做?说到底,基金还是普通人最好的投资方式之一,运用合理,你的投资不会出现极端的状况,如果投资基金还要像股票那样去“炒”,那么只能怪自己性子太急。

  (九) 把自己的投资资金看作是一个组合,用不同的投资方式去进行投资。无论是基金、银行理财产品、信托产品,还是其他产品,其实都代表了不同的投资方式,也有不同投资期限的适合性。各种风险和投资方式的组合就是为了降低投资组合的整体风险,所以,既然做了投资组合的配置,资本市场风云变幻,不要太在意一个板块的涨跌。亏的时候,用投资周期来提高自己的纪律性,不要急于割肉。当然,如果某个资产类别刚经历了一场不错的牛市,那么把投资资金赎回来一部分,转到其他资产里,也是不错的选择。

  (十) 找一个信得过的理财经理,先告诉他你是懂得上面九条道理的,然后让他根据你的具体情况,包括风险偏好、理财目标、家庭财务状况等等,帮你配置一下自己的资产,并让他时常地提醒你一下市场的状态。

  上述的十件事儿,和技术分析没有太大的关系,和判断市场走势也没有太大关系,这也许不是你擅长的,但和你自己的情况有莫大的关系,是你自己知道该去如何做的。关于市场热点是什么,该不该换仓……这些技术活儿,你不是已经以购买金融产品的方式进行了间接投资吗?那么就让那些每年收你管理费的投资专家们去考虑吧。

  (作者为鑫舟理财、理财88网创始人)


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